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金朝也只在陕西由行省完颜合达的兵力支撑局面，河东、河北诸路则不得不依靠武装地主武仙等九公与蒙古势力抗衡。
故这一阶段蒙金战争特点是投靠金蒙双方的汉人武装地主间的对抗。
其间，太原，真定，平阳、东平等重镇虽几经易手，而因蒙古军能往来策应，数其势力始终居于上风。
金朝则兵源不足，粮饷匮乏，唯以官爵酬九公而已。
宋又授反金起事的红袄军首领以官职，利用他们乘蒙金对抗之机，冀收渔人之利。
成吉思汗于1225年结束西征回到漠北后，便集中兵力大举攻伐西夏。
二十二年（金正大四年，1227）秋，成吉思汗病逝，西夏灭亡。
这期间，蒙古军下临洮府（今属甘肃）自凤翔徇京兆。
金朝也加强了陕西的防御部署。
戊子（蒙古拖雷监国，金正大五年，1228），蒙古军八千入大昌原（今甘肃宁县西），金将完颜陈和尚以四百骑取胜，为蒙金交战以来金军的首次大捷，三军士气为之一振。
但不久，元太宗窝阔台即位，再议伐金，蒙金战争进入最后阶段。
太宗二年（金正大七年，1230）蒙古军攻京兆。
秋，窝阔台自将南伐，皇弟拖雷、皇侄蒙哥率师从。
下天成等堡，入山西，自平阳南下，渡黄河与陕西兵会。
三年（金正大八年，1231）春，围攻凤翔。
金遣完颜合达、移刺蒲阿行省乡（今河南灵宝），使出关援救。
合达、蒲阿见蒙古军势盛，不敢战，托言伺机方可动，不肯出关。
金哀宗多次遣使催促，不得已出关，至华阴，与渭北军一交，便勿忙收军入关，放弃京兆。
风翔被蒙古军攻占，潼关以西不复为金有。
夏，窝阔台避暑于九十九泉（今内蒙古卓资北），大会诸侯王，商讨伐金方略。
时金以重兵守潼关、黄河一线。
成吉思汗临死前，曾部署灭金方略，他说：“金精兵在潼关，南据连山，北限大河，难以遽破。
若假道于宋，宋、金世仇，必能许我。
则下兵唐、邓，直捣大梁。
金急，必征兵潼关。
然以数万之众，千里赴援，人马疲敝，虽至弗能战，破之必矣。”
⑦及拖雷下凤翔，亦曾有人以此策来献。
至是，遂定议兵分三路：中路窝阔台自将，由洛阳进；左路斡陈那颜率领，由济南进；右路拖雷率领，自陕西进，借道于宋，沿汉江下唐、邓，迂回包抄汴京。
期以明年正月会师于汴。
秋，窝阔台至云中，率众下河东州县，取河中府，自白波（今河南孟县西）渡河，驻郑州。
金卫州节度使完颜斜捻阿不弃城走汴，黄河防线瓦解。
拖雷自凤翔趋宝鸡，过大散关，至兴元（今陕西汉中），东下金州（今陕西安康），直趋房（今湖北房县）、均（今湖北均县西），渡汉水北上，进入邓州（今河南邓县）。
金遣合达、蒲阿守邓州。
合达等据险设伏于邓州西禹山，金军小胜。
拖雷避开金军主力，散漫北上，径趋汴京。
合达等尾追，双方且战且行，各有伤亡。
蒙古军但事骚扰，不与交锋。
四年（金开兴元年，1232）正月，蒙古游骑至汴。
拖雷军与金军遇于钧州（今河南禹县）南三峰山。
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