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“第三方支付啊。”
李乐慢慢重复这几个字，把目光转回沙池。
李笙正试图把李椽刚堆好的一个小沙堡“改良”
成更高的塔，李椽不声不响，只是用小手护着自己那边的沙堆。
“嗯，话里话外的意思，是景东的线上交易量起来之后，单纯依赖网银转账或者货到付款，瓶颈越来越明显。
他琢磨着，如果景东自己也弄一个类似的、能在买卖双方之间做担保的支付工具，该怎么操作，流程怎么走，关键难点在哪儿。”
李乐并不意外，电商做大，支付和信任问题必然浮出水面，这是客观规律。
“你怎么跟他说的？”
“我大概给他讲了讲。”
郭铿放下快吃完的雪糕盒，掏出纸巾擦了擦手和嘴角，姿态更像是在准备一场简短的业务说明。
“这玩意儿，说复杂也复杂，说简单也简单。
核心就是在买家、卖家、还有银行这三者之间，硬插进去一个中间人。”
“核心绕不开几个坎儿。
首先，是公司主体和技术架构。
得有个像模像样的技术公司，养一帮能搞明白加密、对账、风控、系统稳定的码农。
服务器、数据库、网络安全，这些是基座，烧钱，但相对单纯，有钱就能堆。”
“最难的是和银行打通。”
郭铿伸出两根手指，“两条路。
一是直连，找一家或几家银行，一家家去谈，在银行系统里开个特殊商户的接口，把支付平台的虚拟账户和银行的真实账户体系挂上钩。
买家付的钱，从买家的银行卡，先划到支付平台在银行开的这个大账户里，平台在自己的系统里给买家记一笔已付款。”
“卖家发货，买家确认收货，平台再从这个大账户里，把钱划到卖家绑定的银行卡。
这叫网关支付模式，支付鸨现在跟临安工行分行就是这么干的。”
“好处是，流程相对清晰，钱在银行体系内流动，合规性看起来好一点。
坏处是，得一家家银行去磕。
国有大行门难进，脸难看，流程慢，地方性银行好说话些，但覆盖面有限。
而且，每接一家银行，技术对接就是一道坎，标准不一，协议各异，够技术团队喝一壶的。”
“第二条路，”
郭铿放下第二根手指，“是通过银联。
银联本来就有跨行转接清算的牌照和网络。”
“如果能说动银联，把支付平台作为银联的一个特殊商户接入，理论上就能通过银联的网络，连通所有加入银联的银行。”
“这条路听起来一劳永逸，但银联是那么好说话的？这里面的利益博弈、技术标准、手续费分成，谈判难度不比一家家磕银行小，甚至更大。
而且，银联自己也有想法，未必乐意给你做这个嫁衣。”
“而且除了银行接口，支付平台自己内部的账务清结算系统才是真正的核心。”
“每天几万、几十万甚至以后可能上百万笔交易，每笔钱都要准确无误地记在对应的虚拟账户下，要能实时查询，要能处理退款、争议，要能应对黑客攻击、系统故障。
这里面的技术复杂度和对稳定性的要求，极高。
这还不算三防的这些风控模块。”
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